Optimální struktura majetku (nejen) pro podnikatele

napsal Vladimír Fichtner

Přepis videa

Jaká je optimální struktura celkového majetku ve chvíli, kdy už jste jednoho dne úspěšný?

Moje jméno je Vladimír Fichtner a jsem investorem a majitelem poradenské společnosti Fichtner s.r.o.

Dnes se spolu podíváme na strukturu celkového majetku jednoho z našich klientů, Davida. A co nám tato struktura napovídá a říká.

Jak podnikatelé budují majetek

Každý úspěšný podnikatel začíná tím, že celý jeho majetek je v jeho firmě. A v principu jenom v tom zeleném koláči na tomto obrázku.

Postupem času ale začíná poznávat i kouzlo nemovitostí. Tak do svého koláče majetku začíná přidávat i nemovitosti na pronájem. A to je tahle část.

Ale pak si jednoho dne uvědomí, že všechen svůj majetek má ve firmě, která působí v Čechách. V korunovém prostředí.

V nemovitostech, které jsou v Čechách. Nebo v blízkém okolí. Regionálním a evropském.

A že vlastně nemá peníze nikde jinde. Třeba na jiném kontinentu.

Jakmile k tomuhle poznání dojde, tak začne přemýšlet o tom, že by měl mít také třeba finanční aktiva, která je jednoduché nějakým způsobem třeba odvézt do Ameriky. A nakupovat největší americké firmy.

Rozdělte si koláč

A to je to, co třeba klientům doporučujeme my. Aby měli svůj koláč majetku rozdělený do různých částí aktiv.

Protože ve firmě mohou hodně vydělávat. Ale také mohou o všechno přijít ze dne na den. Když přijde nějaká nečekaná událost typu koronaviru.

Protože nemovitosti mají svůj profil výnosu a rizika trošku jiný. Než má ten byznys.

A protože finanční aktiva, která lze jednoduše zlikvidnit, ze dne na den můžete všechny akcie které máte prodat.

Ať máte 30 milionů korun, nebo 300 milionů korun ve finančních aktivech, tak je můžete jednoduše zlikvidnit, ale zároveň je můžete jednoduše přesunout třeba na jiný kontinent.

Aby když přijde devalvace české koruny, nebo když přijde nějaký neočekávaný scénář tady v regionu. Aby to váš celkový majetek nepoškodilo tolik jako kdybyste zůstali se všemi penězi tady.

Tohle je struktura celkového majetku jednoho z našich klientů, Davida. Já to mám samozřejmě podobně.

Mám peníze ve firmě, mám peníze v nemovitostním portfoliu, o které se stará především moje žena, protože ji to baví. A mám peníze ve finančních aktivech, protože je mi to blízké a je to logické.

Je to i pro vás?!

Možná si říkáte, že dneska tenhle koláč není pro vás. Že máte možná všechno ve firmě. Nebo máte možná všechno v nemovitostech. Nebo že možná nemáte zatím ještě pořádně žádné peníze.

To nevadí. To důležité je mít vizi, ke které jednoho dne budete směřovat.

Ať už jste budoucí rentiér, který dneska začíná se svým prvním milionem. A začíná dávat stranou peníze. A bude je dávat stranou 15, 20, 25 let.

Tak jednoho dne váš koláč majetku by měl vypadat takhle.

Přemýšlejte o tom dneska

Ať už jste úspěšný podnikatel a máte dneska všechno ve firmě, přemýšlejte o tom, že to možná není nejrozumnější a nejstabilnější strategie do budoucna.

Protože když přijde něco neočekávaného, a nedávno jsme zažili koronavirus tak víme, jak to některé byznysy poškodilo.

Může se stát, že ze dne na den člověk přijde o všechno, pokud na to nemyslí dostatečně předem. A nepřemýšlí strategicky.

A jak to vidíte vy?

Je to pro vás nový koncept rozdělit si strategicky budoucí majetek do nějakých takových částí?

Někdo říká občas Mercedes. Musím říct, že to je asi dobré přirovnání.

Mít prostě peníze v byznysu, v nemovitostech na pronájem a ve finančních aktivech.

Napište mi. Budu rád, když si o tom spolu trošku popovídáme.

Ať už jde o jakoukoliv část tohoto koláče investujte vždycky svůj čas, energii i peníze s rozvahou a dlouhodobě.